Создание благоприятных условий для работы, содействие цифровизации, вывод на рынок финансовых инструментов устойчивого развития и долгосрочного финансирования экономики, обучение и защита начинающего розничного инвестора — стратегические направления развития финансового рынка. Всего в проекте Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Банк России выделил восемь приоритетов.

Микрофинансовые институты

В части развития рынка микрофинансирования работа Банка России будет сосредоточена на усилении защиты прав потребителей, улучшении условий для предоставления микрофинансовыми организациями услуг в дистанционном формате, а также устранении излишней регуляторной нагрузки на организации и снижении их издержек.

Задача 1. Повышение прозрачности микрофинансового сектора и защищенности потребителей микрофинансовых услуг

Банк России примет дополнительные меры для усиления защиты прав потребителей на микрофинансовом рынке, что будет способствовать повышению прозрачности этого сегмента.

Банк России введет новую модель допуска кредитных кооперативов на рынок и установит требования к деловой репутации их руководящего состава. Эти меры повысят защищенность личных сбережений граждан, направляемых в кредитные кооперативы, минимизируют риски появления финансовых пирамид под видом кредитных кооперативов. Кроме того, Банк России оценит возможность введения механизма защиты личных сбережений граждан и установления требований по раскрытию информации об условиях их привлечения в кредитных кооперативах.

Искоренению недобросовестных практик на микрофинансовом рынке будет способствовать усиление административной и введение уголовной ответственности в отношении нелегальных кредиторов, которые закреплены на законодательном уровне. Кроме того, Банк России оценит целесообразность введения уголовной ответственности за нелегальную деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности и в случае такой необходимости предложит Правительству рассмотреть вопрос о подготовке соответствующей законодательной инициативы.

Банк России также проанализирует возможность создания правовых условий, позволяющих микрофинансовым организациям проверять сведения об абоненте через «единое окно» с использованием баз данных операторов сотовой связи. Это поможет микрофинансовым институтам усилить их системы противодействия мошенническим операциям.

На микрофинансовые организации также будут распространяться дополнительные изменения в законодательство о ПСК, которые направлены на то, чтобы ограничить продажу заемщикам при выдаче кредита дополнительных услуг, не имеющих для клиента ценности, сопоставимой их стоимости, а также исключить обход регуляторных требований.

Задача 2. Создание условий для развития дистанционных каналов предоставления микрофинансовых услуг

Банк России продолжит создавать условия для развития дистанционных каналов предоставления микрофинансовых услуг, что должно повысить их ценовую и физическую доступность. В частности, этому будет способствовать присоединение микрофинансовых организаций к развиваемым Банком России платформам, которые упрощают взаимодействие и обмен данными в процессе предоставления финансовых продуктов и услуг (Цифровой профиль, Маркетплейс).

Для развития дистанционных способов взаимодействия кредитных кооперативов и их пайщиков, а также дистанционных каналов выдачи займов будет проработан вопрос о возможности законодательного закрепления электронного документооборота в корпоративных процедурах кредитных кооперативов.

Задача 3. Совершенствование регулирования и снижение издержек микрофинансовых институтов

В рамках регулирования и надзора за микрофинансовым сектором Банк России продолжит придерживаться пропорционального подхода в зависимости от генерируемых субъектами рынка микрофинансирования рисков, а также продолжит работу по устранению излишней регуляторной нагрузки.

С целью устранения регуляторного арбитража с кредитными организациями и снижения расходов микрофинансовых институтов будут проанализированы возможности наделения микрофинансовых институтов правом осуществлять взыскание задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариуса, а также отказа от использования контрольно-кассовой техники при оплате заемщиком стоимости дополнительных услуг и иные мероприятия.